会社の銀行口座が凍結されたときの対処法は？原因・対策も解説

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会社の銀行口座が凍結されると、事業運営に大きな支障をきたします。このような事態に直面した際には、迅速かつ適切な対応が求められます。本記事では、銀行口座が凍結される主な原因と対処法、対策について詳しく解説します。

• 1 会社の銀行口座が凍結される原因
  • 1.1 債務不履行
  • 1.2 法的手続き
  • 1.3 法人の倒産手続き
• 2 会社の銀行口座が凍結されたときの対処法
  • 2.1 1. 速やかに原因を確認する
  • 2.2 2. 専門家に相談する
  • 2.3 3. 代替手段を検討する
• 3 会社の銀行口座が凍結を防ぐ方法
  • 3.1 財務管理の徹底
  • 3.2 法的リスクの管理
  • 3.3 経営の透明性とコンプライアンスの強化
• 4 まとめ

会社の銀行口座が凍結される原因

会社の銀行口座が凍結される原因について詳しく見ていきましょう。

債務不履行

企業が銀行に対する借入金の返済を滞納した場合、銀行は口座を凍結することがあります。これは銀行が自社の資金を保護し、回収を確実にするための措置です。たとえば、企業が複数回の返済遅延を繰り返すと、信用リスクが高まり、最終的には口座凍結という厳しい措置が取られることがあります。

法的手続き

税金や社会保険料の未払いが続くと、税務署や年金事務所からの差し押さえ命令が発生し、銀行口座が凍結されることがあります。また、債権者からの訴訟や裁判所の命令も口座凍結の原因となります。たとえば、取引先との契約トラブルが法的争いに発展し、裁判所からの差し押さえ命令が出された場合、企業の主要な銀行口座が凍結されることになりかねません。これを防ぐためには、法的リスクの早期発見と対策が不可欠です。

法人の倒産手続き

企業が破産や民事再生などの倒産手続きを開始すると、裁判所の命令により銀行口座が凍結されることがあります。これは、債権者への公平な資産分配を確保し、資産の保全を図るための措置です。たとえば、破産手続きの一環として、企業の全ての銀行口座が凍結され、資産の動きを厳しく監視されることになります。このような事態に備えるためには、早期の経営改善や専門家のアドバイスを受けることが重要です。

会社の銀行口座が凍結されたときの対処法

会社の銀行口座が凍結された際は、次のように対処しましょう。

1. 速やかに原因を確認する

まず、銀行に直接問い合わせを行い、口座が凍結された具体的な理由を確認します。例えば、不正な取引の疑い、法的な問題、または書類の不備などが考えられます。原因を明確にすることで、問題の本質を理解し、適切な対策を講じることが可能となります。たとえば、銀行からの通知書やメールを確認し、担当者と迅速に連絡を取りましょう。

2. 専門家に相談する

次に、弁護士や会計士などの専門家に相談します。特に法的な問題が原因である場合、専門家の助言を得ることで迅速かつ適切な対応が可能となります。たとえば、不正取引の疑いがある場合、弁護士を通じて銀行と交渉し、事実関係を明確にする手続きを進めることが重要です。

3. 代替手段を検討する

銀行口座が凍結されている間も、事業運営に支障が出ないようにするために、代替手段を検討します。たとえば、他の銀行口座を迅速に開設し、そちらでの取引を開始することが考えられます。また、取引先との交渉により、一時的に現金での取引を許可してもらうことも有効です。

会社の銀行口座が凍結を防ぐ方法

会社の銀行口座が凍結された場合、業務に大きな支障をきたす可能性があります。次のような対策によって、銀行口座の凍結を防ぎましょう。

財務管理の徹底

定期的な財務状況の確認と債務返済計画の策定は、債務不履行を未然に防ぐために不可欠です。具体的には、毎月の収支報告書の作成や、キャッシュフローの管理を行い、資金繰りの悪化を早期に発見し対策を講じることが重要です。また、税金や社会保険料の支払いを期日どおりに行うことで、税務当局からのペナルティや口座凍結を回避できます。

法的リスクの管理

法律の専門家と定期的に連携し、法的リスクの早期発見と対策を講じることが求められます。たとえば、弁護士と契約し、契約書のチェックや、法改正に伴うリスクアセスメントを定期的に実施することが効果的です。特に、訴訟リスクや差し押さえリスクに対する法的アドバイスを受けることで、会社の財務基盤を守りやすくなります。

経営の透明性とコンプライアンスの強化

経営の透明性を高め、コンプライアンスを強化することで、法的トラブルや信用リスクを回避します。具体的な方法としては、定期的な内部監査の実施や、内部統制システムの強化が挙げられます。これにより、不正行為や法令違反の早期発見が可能となり、結果として口座凍結などのリスクを低減できるでしょう。

また、全社員に対してコンプライアンス教育を実施し、企業文化として法令遵守の意識を高めることも重要です。

まとめ

銀行口座の凍結トラブルは、適切な対応と予防策を講じることでリスクを最小限に抑えることが可能です。日常的な財務管理の徹底、法的リスクの監視、透明性の高い経営を維持することが鍵となります。万が一、口座が凍結された場合でも、冷静に対処し専門家の助言を受けることで、迅速な解決を図りましょう。

梅田パートナーズ法律事務所では、銀行口座が凍結された際のご相談に対応しておりますので、まずはお気軽にお問い合わせください。

この記事を監修した弁護士

弁護士 西村 雄大
梅田パートナーズ法律事務所
大阪弁護士会【登録番号 49195】